Depot-Update und Jahresrückblick 2024: +30,9%

Genauso wie schon in 2023 war das gerade abgelaufene Börsenjahr phänomenal gut. Ein zweites Mal kann ich mich über eine Rendite von mehr als +30% in einem Jahr freuen. Und das mit einem ETF-Anteil von etwa 80%. Wer jetzt noch sagt oder denkt, dass ETF langweilig sind, der darf das gern tun. 😉

Ich bin ja großer Fan von ETF, denn das Gute an ETF ist: sie sichern dir die Markt-Rendite. Also die Rendite, die der Index macht, dem der ETF zugrunde liegt. Welche ETF ich im Depot habe und in welcher Gewichtung findest du (neben vielen anderen Details) in diesem Depot-Update und Jahresrückblick.

Hier findest du übrigens meine früheren Jahres-Depot-Updates seit Start des Blogs:

• Depot-Update für 2023: +31,6%
• Depot-Update für 2022: -30,0%

Und die monatlichen Depot-Updates aus 2024 findest du hier (alle Prozent-Angaben sind YTD = seit Jahresanfang):

• Januar 2024: +3,9%
• Februar 2024: +9,0%
• März 2024: +11,9%
• April 2024: +9,0%
• Mai 2024: +11,2%
• Juni 2024: +18,4%
• Juli 2024: +17,4%
• August 2024: +17,4%
• September 2024: +18,3%
• Oktober 2024: +21,2%
• November 2024: +31,3%

Das Börsenjahr 2024 in Zahlen

MSCI World

Als Referenz für das Börsenjahr nehmen wir einen ETF auf den MSCI World, einfach weil dieser in Euro und als thesaurierende Version verfügbar ist. Konkret schauen wir uns den Amundi ETF mit der Wertpapier-Kennnummer A2H59Q an.

Wie man gut sieht, gab es in 2024 auch einige Einbrüche und Rücksetzer, aber im Wesentlichen ging es schön von links unten nach rechts oben. So kommt es dann auch, dass der MSCI World im Jahr 2024 um 25,72% gestiegen ist.

Und wenn man noch etwas weiter heraus zoomt, relativieren sich die Schwankungen ohnehin noch mehr. Hier kommt der gleiche ETF, aber für den Zeitraum von 2018 bis 2024, also für die letzten 7 Jahre.

Wie man gut sieht, hätte man gut daran getan, vor 7 Jahren in einen breit gestreuten Welt-ETF zu investieren. Auch die spektakuläre Corona-Krise mit einem Einbruch von mehr als 30% Anfang 2020 und der Ausbruch des Ukraine-Krieges im Februar 2022 und die folgende Rekord-Inflation konnten die Börse nicht davon abhalten, das investierte Geld fleißig zu vermehren.

Übrigens: Der ETF, den ich zu fast 50% im Depot habe (Vanguard Developed World), ist von der Zusammensetzung her mit dem MSCI World im Wesentlichen vergleichbar. Ich habe ihn aber in der ausschüttenden Varianteund die Fondswährung ist US-Dollar. Es wäre also nicht sinnvoll, diesen ETF als Vergleichsgröße zu nehmen, da mich ja die Gesamt-Performance in Euro interessiert.

Andere wichtige Indexe

Hier noch ein paar andere wichtige Indexe und ihre Performance in 2024 (alle ETF sind thesaurierend und in Euro):

• S&P 500: +32,8% (anhand des Amundi S&P 500 ETF, WKN: A2H573)
• Nasdaq 100: +34,33% (anhand des Amundi Nasdaq 100 ETF, WKN: A2H577)
• DAX: +18,15% (anhand des Amundi ETF DAX, WKN: A0REJQ)
• Emerging Markets: +12,55% (anhand des Amundi Index MSCI Emerging Markets ETF, WKN: A2ATYY)

Bitcoin

Ich habe auch einen kleinen Prozentsatz Bitcoin im Depot, daher schauen wir uns auch die größte Kryptowährung der Welt an.

Bitcoin hat in 2024 ein spektakuläres Comeback hingelegt, wie man hier gut sehen kann:

Insgesamt hat Bitcoin in 2024 um unglaubliche 126% zugelegt. Glück für mich, ich bin seit Januar 2022 investiert und habe die meiste Zeit einen monatlichen Sparplan durchlaufen lassen.

Wichtige Einflussfaktoren dieser Entwicklung waren zum Beispiel die Zulassung des ersten Bitcoin-ETF von BlackRock (die ihre ETF unter dem Namen iShares vertreiben) im Januar 2024 und das Bitcoin Halving im April 2024, bei dem die Belohnung für die Bitcoin-Miner halbiert wurde.

Als dann Anfang November 2024 feststand, dass Trump die US-Wahl für sich entscheiden konnte, kannte der Bitcoin-Kurs kein Halten mehr und stieg am 5. Dezember 2024 zum ersten Mal über die magische 100.000 USD-Grenze.

Nvidia

Eine besondere Erwähnung soll auch Chip-Produzent Nvidia finden, die ich ebenfalls im Depot habe.

Angefacht durch den Boom der Künstlichen Intelligenz und fehlender ernstzunehmender Konkurrenz im Bereich leistungsfähige KI-Chips hat Nvidia ebenfalls erneut massiv zugelegt. Konkret ist NVIDIA in 2024 um 171,9% gestiegen.

Und ich dachte schon, ich sei spät dran, als ich im September 2021 bei Nvidia eingestiegen bin. 😅

Tesla

Immer wieder umstritten und auch gern immer wieder mal totgesagt wird E-Auto-Bauer Tesla. Und dass CEO Elon Musk nicht ganz unumstritten ist, ist auch klar. Trotzdem legte auch Tesla seit der Wiederwahl von Donald Trump massiv zu und kam so in 2024 auf ein Plus von immerhin 63,68%.

Mich freut’s, ich habe Tesla seit Dezember 2020 im Depot und bin jetzt nach einer langen Durststrecke wieder deutlich im Plus.

So hat sich unser Coasting to FIRE-Depot in 2024 entwickelt

• Rendite für das Gesamtdepot: +30,9%
• Rendite für den Core-Anteil (ETF): +27,9%
• Rendite für den Satellit-Anteil (Aktien): +43,1%

Wir können also festhalten, dass mein Depot in 2024 um mehr als 5% besser (+5,18%) gelaufen ist als ein MSCI World ETF. 🥳 Das liegt natürlich an der starken Performance der Einzelaktien, unter anderem Nvidia und Tesla.

Aber ich habe eben auch ETF auf den Nasdaq 100 und den S&P 500 im Depot, die die Performance des ETF-Anteils nach oben ziehen. Vergleicht man nur meinen ETF-Anteil mit der Performance des MSCI World-ETF, konnte ich den MSCI World immer noch um mehr als 2% schlagen (+2,18%).

Warum der Vergleich des eigenen Depots mit einem breit gestreuten Index/ETF wichtig ist, hatte ich hier bereits erklärt.

Da ich Bitcoin in der kostenlosen Version von meinem Tracking-Tool Rentablo nicht eingeben kann, ist der in der eben genannten Performance nicht enthalten.

So setzt sich unser Coasting to FIRE-Depot zusammen

Unser Depot ist nach der Core-Satellite-Strategie aufgestellt, hier habe ich diese Strategie erklärt.

Über die Jahre habe ich auch immer wieder Veränderungen an der Depot-Zusammensetzung vorgenommen, die ich in diesem Artikel zusammengefasst habe.

Die Einzelpositionen im Core-Anteil: ETF

Hier die Wertpapier-Kennnummern (WKN) aller ETF:

• Vanguard Developed World ETF: A12CX1
• Vanguard S&P 500 ETF: A1JX53
• iShares S&P 500 Core ETF: A0YEDG
• iShares Nasdaq 100 ETF: A0F5UF
• iShares MSCI World Small Cap ETF: A2DWBY
• SPDR MSCI ACWI IMI ETF: A1JJTD

Wir haben uns bewusst für zwei ETF auf den S&P 500 entschieden, weil einer der beiden ETF ein besonderes Sparziel abdeckt und wir es so einfacher trennen können.

Die meisten ETF sind ausschüttend, die Dividenden werden mit dem nächsten Sparplan wieder investiert. Seit April 2024 werden die Dividenden und Ausschüttungen in den World Small Cap-ETF investiert, dieser ETF wird aber nicht regelmäßig mit einer „normalen“ Sparrate bespart.

So können wir in ein paar Jahren sehen, was aus unseren Ausschüttungen geworden ist. Oder um es anders zu sagen: Wie unser Geld für uns arbeitet.

Die Einzelpositionen im Satellit-Anteil: Einzelaktien

Aufteilung aller Einzelpositionen nach Rendite

Mein Tracking-Tool Rentablo bietet eine Aufstellung, welche Positionen wie zur Rendite beitragen. Unterschieden wird hier nach hoher, mittlerer und geringer Rendite.

Alle Bilder sind aus eben diesem Tool Rentablo mit Stand 31.12.2024.

Hier kommt die Liste mit allen Einzelpositionen:

Wie man sieht, machen zwei ETF (der Vanguard Developed World ETF und der Vanguard S&P 500 ETF) den größten Teil der moderaten Rendite mit fast 67% des Depots aus. Bei breit gestreuten ETF ist das zu erwarten und damit völlig ok.

Erfreulicherweise trägt mehr als 30% des Depots mit hoher Rendite zur Gesamtperformance unseres Depots bei. Wie man gut sieht, sind hier die meisten Positionen Einzelaktien plus der Nasdaq 100-ETF, der mit 100 Einzelaktien aber eben auch eher ein konzentrierter ETF ist und aus meiner Sicht nicht als Einzelinvestment geeignet ist.

Erfreulich ist, dass der Anteil der Positionen mit geringer Rendite bei nur 3% liegt. Das sind natürlich die Positionen, die ich mir perspektivisch für einen möglichen Verkauf anschauen würde. Den ETF natürlich ausgeschlossen. Aber mehr zu diesen Überlegungen weiter unten im Ausblick auf 2025.

Aufteilung aller Einzelpositionen nach Risiko

Gemäß dem magischen Dreieck der Geldanlage sollte man nicht nur nach der Rendite schauen, sondern auch immer das Risiko im Auge behalten. Denn: Rendite kommt von Risiko. Was konkret heisst: In der Regel musst du mehr Risiko in Kauf nehmen, wenn du mehr Rendite willst.

Also schauen wir uns doch mal an, wie sich das in unserem Coasting to FIRE-Depot verhält.

Alle Bilder sind aus dem Tracking-Tool Rentablo mit Stand 31.12.2024.

Wie man gut sehen kann, ist der Anteil an Positionen mit geringem Risiko mit mehr als 68% am größten, alles sind breit gestreute ETF. Ich habe also einen großen Teil des Depots mit moderater Rendite und geringem Risiko. Für mich ist das eine perfekte Situation, die mich nachts extrem ruhig schlafen lässt.

Die Hoch-Risiko-Positionen, die knapp 17% des Depots ausmachen, schätze ich persönlich nicht unbedingt als Hoch-Risiko-Positionen ein. Schließlich sind das alles etablierte, weltweit agierende Unternehmen.

Hier kommt die Liste mit allen Einzelpositionen:

Risikoanteil: Bitcoin

Weiterhin gibt es noch eine kleine Position Bitcoin in unserem Portfolio im unteren einstelligen Prozentbereich.

Diese kann ich allerdings bei der kostenlosen Version von Rentablo nicht eintragen, von daher fehlt diese Position in dieser Übersicht und bei der Ermittlung der Rendite.

Verkäufe in 2024

Auch in diesem Jahr habe ich mich von ein paar Positionen getrennt. Getroffen hat es Snowflake und meinen Cloud Computing-Branchen-ETF. Alle Gedanken dazu findest du im Depot-Update für August und zwar hier für Snowflake und hier für den Cloud Computing-ETF.

Dort hatte ich auch schon darüber geschrieben, warum ich Aktien lieber mit Verlust verkaufe, anstatt sie bis auf ewig im Depot liegenzulassen.

Langfristige Performance der Einzelpositionen

Die aktuell im Depot enthaltenen Werte weisen die folgende Performance auf, die bei meinen Performancetool Rentablo nach der IRR-Methode ausgewiesen wird.

Die Prozentzahlen zeigen die durchschnittliche Performance pro Jahr, außerdem habe ich die bisherige Haltedauer aufgeführt.

Core-Anteil: ETF

• Vanguard Developed World: +16,82% p.a. nach 5,8 Jahren
• Vanguard S&P 500: +17,42% p.a. nach 4,6 Jahren
• iShares Core S&P 500 thesaurierend: +19,88% p.a. nach 3,4 Jahren
• iShares Nasdaq 100: +21,97% p.a. nach 4,6 Jahren
• iShares MSCI World Small Cap: +8,61% seit April 2024
• SPDR ACWI IMI: +7,77% seit September 2024

Satelliten-Anteil: Einzelaktien

• AirBnB: -3,61% p.a. nach 3,3 Jahren
• Alphabet (aka Google): +21,98% p.a. nach 5,1 Jahren
• Amazon: +17,68% p.a. nach 5,2 Jahren
• American Tower: -6,49% p.a. nach 2,3 Jahren
• Apple: +32,42% p.a. nach 5,7 Jahren
• Berkshire Hathaway: +19,46% p.a. nach 5,4 Jahren
• Crowdstrike: +13,18% nach 3,2 Jahren
• Danaher: +9,37% p.a. nach 5,0 Jahren
• Datadog: +23,89% p.a. nach 2,3 Jahren
• Intuitive Surgical: +34,34% p.a. nach 2,9 Jahren
• Lululemon Athletica: +5,44% p.a. nach 4,1 Jahren
• Microsoft: +23,82% p.a. nach 5,4 Jahren
• Nvidia: +78,0% p.a. nach 3,3 Jahren
• Tesla: +23,05% p.a. nach 4,1 Jahren
• Trade Desk: +15,47% nach 4,1 Jahren

Wie man gut sehen kann, gibt es einige Aktien, die deutlich besser performen als meine ETF. Aber es gibt eben auch einige Aktien, die deutlich weniger Rendite als meine ETF gemacht haben.

Am Ende gilt: Die Mischung macht’s.

So weit sind wir auf dem Weg zur finanziellen Freiheit

Ich habe ursprünglich angefangen zu investieren, um finanziell frei zu werden. Also um irgendwann nicht mehr arbeiten zu müssen, wenn ich das nicht will. Oder nur in Teilzeit, weil schon genug Geld im Depot investiert ist und nichts mehr als Sparrate eingezahlt werden muss. Das nennt sich dann Coast FIRE, wobei FIRE das englische Pendant für finanzielle Freiheit ist (alle Arten der finanziellen Freiheit habe ich hier beschrieben).

Erfreulicherweise kann ich mit meinem Tracking-Tool Rentablo ebenfalls finanzielle Ziele definieren und grafisch darstellen lassen, also schauen wir uns jetzt an, wie weit wir auf dem Weg zu Coast FIRE schon sind:

Wie man gut sieht, liege ich dank der extrem guten Rendite in diesem Jahr sogar über dem Ziel, die teilweise finanzielle Freiheit aka Coast FIRE in zwei Jahren zu erreichen.

Ausblick auf 2025

Wie schon im Ausblick auf 2023 und 2024 geschrieben, werden wir auch in 2025 weiterhin monatlich an der Börse investieren. Wie immer via Sparplan. Market timing liegt mir einfach nicht. Bei einem Sparplan muss ich einfach über nichts nachdenken, außer über den Betrag und das Sparplan-Datum.

Für den Moment fühle ich mich wohl mit der Depot-Zusammenstellung, werde aber trotzdem insbesondere AirBnB und American Tower bei den Aktien weiter im Auge behalten. Für den Moment denke ich aber noch nicht ernsthaft über einen Verkauf nach und gebe den beiden Unternehmen noch etwas Zeit. Aber wie auch in den letzten Jahren werde ich im Sommer 2025 das Depot nochmal auf Herz und Nieren prüfen und ggf. Anpassungen vornehmen.

Wie mir eben beim Schreiben des Depot-Rückblicks aufgefallen ist, gibt es inzwischen einige Aktien, die ich seit 5 Jahren und mehr im Depot habe. Diesen Zeitraum hatte ich mir seinerzeit gesetzt, um zu schauen, ob die Einzelaktien es schaffen, einen einfachen breit gestreuten ETF in der Performance zu schlagen.

Auf den schnellen Blick sieht es so aus, als wenn das gelungen wäre, aber das schaue ich mir auf jeden Fall im Verlauf des Jahres auch nochmal genauer an.

Manchmal denke ich, es wäre einfacher vom Betreuungsaufwand (auch beim Tracking) alle Aktien zu verkaufen und nur noch ETF im Depot zu haben. Bisher laufen die Aktien aber einfach zu gut, als dass ich mich zu einem Verkauf hätte entschließen können. Außerdem kommt hinzu, dass sich inzwischen erfreulicherweise deutlich fünfstellige Kursgewinne angesammelt haben. Ich müßte also bei einem Verkauf Steuern zahlen. Da hab ich natürlich auch wenig Lust darauf. Für den Moment nutze ich den Freistellungsbetrag durch die Dividenden und Ausschüttungen aus und schaue gegen Jahresende, dass ich den verbleibenden Freistellungsauftrag durch Verkäufe ausnutze. Um dann natürlich direkt zu dem höheren Kurs zurückzukaufen. Versteht sich.

Jetzt interessiert es mich: wie ist es dir mit deinem Depot ergangen in 2024? Lass mir gern einen Kommentar da, gern auch mit Link zu deinem eigenen Depot-Update (wenn vorhanden). 🤗

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